ביטוח מנהלים אובדן כושר עבודה

"אובדן כושר עבודה" זהו רכיב ביטוחי שרבים מעדיפים שלא ללמוד עליו כהלכה. מטבע הדברים, האדם הסביר מעדיף שלא להתעמק באפשרויות הקיימות בדבר פגיעה פיסית (או מנטאלית) אפשרית שתמנע ממנו אפשרות עתידית לעבוד, שאחרת, היינו בוודאי נמנעים מלצאת מהבית, על-מנת להימנע מכל סכנה אפשרית.

אולם בסופו של דבר אין הבחירה בידנו, מאחר שהחיים מתרחשים באופן ספונטני, ולמרות הסיכוי הלא-גבוה להיפגע במהלך העבודה, הרי שרכיב ביטוח אובדן כושר עבודה מהווה נכס בעל חשיבות רבה. כדאי להבחין בין ביטוח תאונות עבודה לבין ביטוח מנהלים – אובדן כושר עבודה, שהינו מקיף יותר וגם כולל פגיעות שנעשו מחוץ לשעות העבודה, או כאלו שבוצעו בשעות העבודה, אך על-ידי גורם שאינו קשור במקום העבודה.

כשמו כן הוא – ביטוח אובדן כושר עבודה דואג שבמידה שהמבוטח כבר אינו יכול לעבוד עקב פגיעה, הביטוח יכסה אותו באופן מלא. רכיב זה נגזר מההכנסה או המשכורת של המבוטח. מטרתו היא להשלים לשכר הריאלי בימים בריאים על-מנת שהמבוטח ימשיך את מהלך חייו ללא פגיעה באיכות החיים.

הביטוח הלאומי – תקנות

לכל אזרח ישראלי המשלם לביטוח לאומי קיים ביטוח מובנה של אובדן כושר עבודה. זהו ביטוח המושתת על תקנות קפדניות באשר לאופן הפגיעה, מיקומה וחומרתה. המבוטח יעבור ועדה רפואית מטעמו של ביטוח לאומי, הקובעת אם מגיעה לאדם השלמת הכנסה, זאת בהתאם לקריטריונים מחמירים. על כל פנים, גובה הקצבה נמוך יחסית, כאשר במקרה הטוב יותר, היא תאפשר לנפגע איכות חיים בסיסית וסבירה.

ביטוח אובדן כושר עבודה: מסגרות ביטוח שונות

רכיב זה במסגרות המתאפשרות על-ידי חברות הביטוח הינו אטרקטיבי ודיפרנציאלי יותר, ומאפשר הרחבות מועילות, כגון תאונות עבודה, מרכיבי חיסכון פנסיוני, קצבה גבוהה ופגיעה שאינה במסגרת ישירה של מקום העבודה.

עם זאת, מרכיב זה כלול גם במסגרת ביטוחים אחרים:

  • ביטוח בריאות – כולל תרופות שאינן כלולות בסל התרופות, חיסכון פנסיוני, רופא צמוד, ביטוח נכות, ביטוח חיים וביטוח סיעודי.
  • ביטוח משכנתא – כולל בו ביטוח חיים אלמנטארי, אלינו ניתן להוסיף הרחבה בדמות של ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוח תאונות עבודה.
  • ביטוח חיים – מכיל מרכיבי חיסכון, ביטוח סיעודי ופנסיוני וביטוח אובדן כושר עבודה.
  • ביטוח מנהלים – כולל פיצויי פיטורין, ביטוח פנסיוני וביטוח אובדן כושר עבודה.

ביטוח אובדן כושר עבודה יכול להירכש גם בנפרד, אך הוא נדיר יותר בצורה זו. על כל פנים, מספיק לוודא שישנו ביטוח אובדן כושר עבודה במסגרת ביטוחית אחת, מאחר שבמקרה של פגיעה ואובדן כושר עבודה, מאחדות חברות הביטוח את הכיסוי באופן שישלמו פחות מהנקוב בפוליסה.

    ipt type="text/javascript" src="https://cdn.userway.org/widget.js">