ביטוח חיים – כי כולם זקוקים לו! זה אולי נושא שלא כולם אוהבים לדבר עליו כי הוא מלחיץ, אבל זה נושא שכולם צריכים לדבר עליו וגם כדאי ללמוד ולהבין מה בדיוק הוא אומר, על מנת שאפשר יהיה לקבל את פרמיית הביטוח הכי מתאימה ברמה האישית.
על מנת שתוכלו באמת לקבל את כל התנאים הרלוונטיים לכם, חשוב בכל זאת להיות מלווים באנשי מקצוע מהטובים ביותר בתחום.
איך מצליחים למצוא את אנשי המקצוע הטובים ביותר, מה זה אומר מבחינת זמן הליווי ואיך מתאימים את הביטוח הכי טוב לכם? מיד תגלו את הכל.
ביטוח חיים – מה זה?
לפני שאנחנו בכלל צוללים אל סוגי הביטוחים, אל ההתאמה האישית ואל איך להשיג את התנאים הטובים ביותר, חשוב שנדע מהו בכלל ולמה הוא בעצם כל כך משמעותי לנו.
ביטוח חיים הוא חוזה שאנחנו למעשה כורתים עם חברת הביטוח.
חוזה זה מבטיח שחלילה במקרה של מוות או אובדן כושר עבודה או נכות, המבוטח, או המוטבים יקבלו סכומי כסף חד פעמיים, או קצבה חודשית על סמך פרמטרים מסוימים.
את הסכום קובעים על סמך מה שתואם בפוליסה ברמה האישית. כמו גם את התנאים וההטבות, מול סוכן הביטוח אותו שכרתם לנושא כמובן.
בין אם מדובר בסוכנות ובין אם מדובר בסוכן בודד, חשוב מאד לבחון היטב שאכן מדובר באנשי מקצוע מהטובים בתחום, וזאת על מנת שתוכלו לקבל את מלוא התנאים הרלוונטיים לכם ברמה האישית.
איזה סוגי ביטוחי חיים קיימים?
ממש כמו שבתחום של ביטוח בריאות ישנם כמה סוגים של ביטוחים, גם כאן ישנם חמישה סוגים עיקריים של ביטוחי חיים וחשוב שתכירו אותם:
- ביטוח ריסק למקרי מוות – ביטוח חיים זה מאפשר סכום חד פעמי או קצבה שהיא קצבה חודשי למקרי מוות.
- ביטוח למקרי נכות ואובדן כושר עבודה – במקרה זה, כאן מוקצית קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה או נכות, או סכום חד פעמי.
- ביטוח למשכנתא – ביטוח חיים זה הוא ביטוח ריסק שהבנק מחייב את כל נוטלי המשכנתאות לעשות במקרה שקורה משהו ללווים, על מנת שיהיה לבנק בטוחות.
- ביטוח מוות מתאונה – ביטוח זה הוא ביטוח שבמסגרת שלו מקבלים פיצוי אך ורק במקרי מוות בתאונה.
- ביטוח חיים פנסיוני – ביטוח חיים זה קרוי גם ביטוח מנהלים, והוא כולל בתוכו גם ביטוח לצורך של אובדן כושר עבודה, וגם נכות יחד עם חסכון הפרישה. את החסכון מקבלים רק לאחר שיוצאים לגמלאות ובתור קצבה חודשית.
הפרמטרים המשפיעים על התשלום החודשי
כמו כל פרמיית ביטוח, גם ביטוחי חיים מושפעים מתשלומים חודשיים שלמעשה משקללים את רמות הסיכון, ויוצרים את הפרמייה האישית שלכם.
חשוב לדעת שככל שרמות הסיכון גבוהות יותר, כך התשלום גבוה יותר. למשל, מצבי בריאות ספציפיים, מחלות, עישון, התמכרויות לאלכוהול, מצבים גנטיים המצריכים מעקב ועוד.
אם יש לכם הורים מבוגרים בהם אתם מטפלים, בני זוג, ילדים, כלב או כל אדם אחר שתלוי בכם מומלץ שתרכשו לעצמכם ביטוח.
אם אין אנשים התלויים בכם כלכלית, או אתם יכולים פשוט לשמור על רמת החיים הגבוהה שלכם גם עם פחות כסף, לא בטוח שביטוח חיים רלוונטי לכם.
בכל תהליך של רכישה של ביטוח חיים, חשוב שלא להיות ניזונים ממידע שגוי או לא רלוונטי.
על כן, יש להתייעץ עם אנשי המקצוע הטובים ביותר בתחום, המומחים בתחומם.
סוכני ביטוח מקצועיים, עליהם קיבלתם את חוות הדעת החיוביות ביותר, ביקורות אותנטיות והמלצות. אחרי הכל, בביטוח, לא משחקים!.
מי זקוק לביטוח חיים?
לרוב, מי שיש בו אנשים התלויים בו לשנים רבות. אנשים המטפלים בהוריהם, או בסבים והסבתות, בנכדים או בילדים או בני זוג.
אנשים אלו זקוקים לביטוחי חיים עד שהאנשים בהם הם מטפלים יוכלו לעמוד ברשות עצמם באופן מוחלט, או עד לגיל הפרישה שלהם בלבד.
מחיר הפרמיה עולה עם הזמן, וזהו שיקול שיש לקחת בחשבון בסגירת ביטוח חיים.
ביטוחי הריסק לרוב מסתיימים בטווח גיל 75, אך ישנם ביטוחי חיים שמסתיימים בגילאים מאוחרים יותר.
באילו הטבות מס מזכה אתכם ביטוח החיים
לא כל מי ששמע על ביטוחי חיים יודע שישנן גם הטבות מס בתחום הזה.
הטבת מס הכנסה על הפרמיה השנתית מאפשרת זיכוי על סך של 25 אחוזים מתשלום הפרמיה השנתית.
ההטבה רלוונטית לשכירים להם יש הפקדות לביטוח חיים על ידי המעסיק, לעצמאיים המשלמים על ביטוח החיים שלהם או של בני המשפחה וצריכים להגיש דוח שנתי על מנת לקבל את ההטבה.
פיצוי חד פעמי מביטוח חיים הוא למעשה כסף בנטו שי שלו פטור ממס.
אם המוטבים הם קרובי משפחה של המבוטח כמובן.
אם המבוטחים מעדיפים לקבל את הכספים כקצבה, צריך לשלם על כך מס רווח הון.
ישנה כמובן בעייתיות מה בקבלה של סכום כסף משמעותי שאמור להספיק לשנים רבות, לא תמיד מי שמקבל את הכסף יודע ‘לחלק’ את כל הטוב הזה לשנים רבות ומסתמך על דברים שיקרו בעתיד.
על כן, כאשר נוצר מצב כזה מומלץ לצרף להתייעצות המקצועית גם אנשי פיננסים לצורך השקעות, או התנהלות כלכלית. אנשים אלו ידעו להעניק לכם את המידע הטוב ביותר.
למה ליווי פיננסי מקצועי הוא חשוב, בליווי סוכן הביטוח
אנשי מקצוע המלווים אתכם בכל תהליך זה או אחר בכלל, ובתהליכים פיננסיים או ביטוחיים בפרט, הם דבר חשוב שכדאי לקחת בחשבון.
סגירת פרמיות ביטוח ללא סוכני ביטוח הם מן הסתם לא דבר אפשרי, חייב סוכן ביטוח על מנת שיהיה לכם את הליווי המקצועי הרלוונטי.
ואנשי כלכלה איכותיים לאחרי כן, שיוכלו לסייע ולייעץ לכם לגבי איך להתנהל עם הכספים יכולים להקל לכם על החיים בצורה משמעותית.
