תן לי | השוואת ביטוח

יועץ ביטוח, שלעיתים מכונה "מנהל סיכונים", מחזיר בעסק עצמאי וניסיון רב שנים, לאחר דרך ארוכה וידע נצבר בתחום זה. בחלק ניכר מהמקרים שימש היועץ בתפקידים מגוונים ובכיר בתור שכיר בחברות שונות, ולפיכך הוא מכיר מקרוב את התחם, הן כמנהל תביעות והן כנותן שירות. בתור יועץ ביטוח עצמאי הוא מתפקד כישות עצמאית לחלוטין ללא קשר לסוכנות או חברת ביטוח כלשהן.

סוכן ביטוח

תשאל, כנראה בצדק, מדוע אתם זקוקים ליועץ ביטוח? מדוע סוכן ביטוח לא יכול לשמש גם יועץ ביטוח? העניין הוא שעל אף הכבוד הרב שכולנו רוכשים לסוכני ביטוח, הרי שהם סובלי מבעיה של נאמנות כפולה: מחד הם מייצגים כלפיכם את חברת הביטוח ופרנסתכם משולמת להם בצורת עמלות על-ידי חברות הביטוח ומאידך, העמלה של הסוכן תהיה גבוהה יותר ככל שתשלמו גבוה יתר עבור הביטוח שלכם. בוודאי שאתם חשובים כלקוחות ואותו סוכן ישתדל להעניק לכן שירות הוגן, אולם לרוב החברה חשובה לו יותר וכאשר פורצים חילוקי דעות, סביר שיעדיף את חברת הביטוח.

ככל שהצדדים יגיעו להבנה שיש צורך בשירות, יבדוק היועץ נתונים וצרכים של העסק, יבחן את הפוליסה הקיימת וימליץ על תיקונים ושינויים שירחיבו את הכיסוי ויגרמו לכך שהפוליסה תגן על בית העסק באופן נרחב ויעיל יותר ככל שניתן. יהיו בוודאי מקרים בהם תבוטלנה כפילויות שתבאנה לקיצוץ בדמי הביטוח. בנוסף, היועץ יבהיר לבעל העסק את על החובות המוטלות עליו.

ומה לגבי סוכן ביטוח?

בשל חשיבותם של הביטוחים למיניהם, ישנו ביקוש מרשים לסוכני ביטוח אליהם ניתן לפנות ולהיעזר בהם לרכישת הביטוח המתאים. כדאי ורצוי לעשות סקר מחירים, אולם חשוב לא להתייחס רק לתשלום, אלא גם לתמורה המובטחת בעד הפרמיה לסוכן. אם, לדוגמא, סוכן אחד מציע תשלום חודשי ע"ס 40 שקלים המספק כיסוי של 100,000 שקלים במקרה מוות, בעוד שסוכן אחרי מציע כיסוי זהה עבור פרמיה חודשית קטנה יותר, הרי שהצעת הסוכן השני משתלמת יותר עבורכם.

מי שידע לסייע לכם במקרים מורכבים זהו מנהל הסיכונים ויועץ הביטוח הבלתי תלוי, שפחות מוכר לרוב בעלי העסקים הבינוניים והקטנים. מדובר בדמות הכרחית ומוכרת בקרב העסקים הגדולים, כדוגמת – חברות הייטק, מפעלים, בתי מלון, בנקים, עיריות ורשויות מקומיות, שאינם מעסיקים מומחה ביטוח, אולם הם מודעים לכך שללא יועץ ביטוח, הם עשויים לספוג הזגים רבים עקב התנהלות שגויה בענייני הביטוח, שעשויה להביא לכדי זעזועים רציניים בחברה, ואולי אף להתמוטטותה.

ביטוח אלמנטרי

יועצי ביטוח עוסקים לרוב בשני ענפים עיקריים, כאשר האחד הוא ביטוח פנסיוני והשני הוא ביטוח עסקי (גם: ביטוח אלמנטרי), שבין היתר כולל ביטוח עסק ורכוש כנגד נזקי טבע, פריצה, אש וכו', וגם חבויות: אחריות מוצר, אחריות מקצועית אחריות מעבירים ועוד. יועץ פנסיוני אינו עוסק בביטוח עסקי ולהפך. הפגישה הראשונית עם יועץ ביטוח תהיה לרוב ללא תשלום או התחייבות.

ipt type="text/javascript" src="https://cdn.userway.org/widget.js">