הוזלת ביטוח בריאות – הדרך הכי טובה להוזיל את ביטוח הבריאות היא להשוות בין הפוליסות, לבדוק איפה יש כפל ולהתמקח על התנאים.
במאמר הבאים נסביר על בסיס איזה פרמטרים אפשר לבצע את ההשוואה הכי יעילה ומה בעצם ההבדל בין החברות המציעות לנו פוליסות ביטוחי בריאות
הוזלת ביטוח בריאות – כיצד עושים זאת מבלי לפגוע בכיסוי הביטוחי?
ביטוח בריאות בישראל מגיע בכמה רובדים: ביטוח בריאות ממלכתי שניתן על ידי המדינה תמורת תשלומי חובה המופרשים מתוך תלושי השכר, ביטוח בריאות משלים (שמכונה גם שירותי בריאות נוספים, או בקיצור שב”ן) שניתן על ידי קופות החולים וביטוח בריאות פרטי.
מבין שלל הביטוחים, המקום שבו אנחנו הכי שולטים על ההוצאות ועל היקף הכיסוי היא כמובן הפוליסה הפרטית.
העניין הוא שצריך לדעת כיצד לבצע השוואה יעילה ולהשיג בסופו של דבר את המטרה של הוזלת ביטוח בריאות.
מצד אחד, כולנו רוצים לשלם פחות.
מצד שני, אף אחד או אחת מאיתנו לא מעוניינים לוותר על היקף הכיסוי הביטוחי.
לפיכך, הדבר החשוב הוא לבצע השוואה אפקטיבית ולבסס אותה על כמה שיותר פרמטרים משכנעים.
איך עושים בדיקת ביטוח בריאות?
הדבר הראשון שצריך לעשות לטובת הוזלת ביטוח בריאות הוא השוואה.
ראשית, יש להבחין בין ביטוח הבריאות הפרטי שלנו לבין הביטוח של קופת החולים.
לאחר מכן, צריך לבדוק איפה קיימים כיסויים כפולים שאינם מרחיבים את מסגרת הכיסוי – אבל כן דורשים מאיתנו פרמיה גבוהה יותר.
לבסוף, משווים מחירים בין חברות הביטוח לכיסויים הקיימים לעומת עדכון לפוליסות חדשות ומוזלות.
השוואה בין ביטוחי בריאות
השוואה היא חלק בלתי נפרד מהתהליך של הוזלת ביטוח בריאות ואפשר לנצל אותה גם כדי להשיג עוד כמה יתרונות:
- התאמת הכיסוי הביטוחי לגיל ולמצב הרפואי
- שיפור התנאים הקיימים בפוליסה
- בחירת חברת ביטוח לפי רמת השירות ולא רק המחיר
- עדכון הפוליסה לשיטות רפואיות חדשות שלא היו קיימות בעבר
- מעקב אחר רפורמות ביטוחי הבריאות של משרד האוצר
במילים אחרות, הוזלת ביטוח בריאות לא חייבת להיות משימה מסובכת.
היא כן דורשת הקצאה מסוימת של זמן ומשאבים, אבל אם מבצעים נכון את התהליך של השוואת ביטוח חיים או ביטוח בריאות מגלים שלא חייבים לפגוע בהיקף הכיסוי על מנת לחסוך עשרות שקלים בחודש ומאות שקלים בשנה.
ביטוח בריאות מכבי
פעמים רבות אנו מגלים שמצב של כפל ביטוחים נגרם דווקא בגלל התנגשות בין הרובד של שירותי הבריאות הנוספים לבין ביטוח פרטי.
במהלך בדיקת ביטוח מול קופת חולים מכבי למשל, עלינו לבדוק איזה היקף של כיסוי יש לנו ומה הוא כולל.
לאחר מכן כדאי גם לחזור צעד אחורה לביטוח הבריאות ולכיסויים הניתנים לנו על ידי ביטוח לאומי בגלל הפרשות חובה.
הדוגמא המרכזית למצבים שבהם מגלים אפשרות של הוזלת ביטוח בריאות בגלל כפל בין שירותי בריאות נוספים לבין כיסוי של המוסד לביטוח לאומי היא קרן הפנסיה מול ביטוחי מנהלים: בשני המקרים יכול להיות קיים מרכיב של ריסק, אבל בביטוח פרטי הוא עולה לנו הרבה כסף.
אז אם כבר קיים מרכיב כזה בתוך ביטוח בריאות או ביטוח חיים מסוים, אין סיבה שנשלם עליו פעמיים.
ביטוח בריאות כלל
הרבה אנשים מגלים שהגיע הזמן לבצע הוזלת ביטוח בריאות דווקא כאשר הם נדרשים לחדש ביטוחים אחרים לגמרי.
בהקשר הזה אפשר להזכיר את חברת הביטוח כלל, שנחשבת אחת הגדולות בארץ בתחום של ביטוחי רכוש ורכב.
אז אם יש לכם לדוגמא פוליסת ביטוח רכב פעילה של חברת כלל, פשוט המתינו למועד החידוש השנתי והתייעצו עם הסוכן לגבי ביטוח הבריאות שלכם על מנת לבצע השוואת ביטוח רכב.
לעיתים תגלו שהפוליסה של ביטוח בריאות כלל כבר כוללת כיסויים שאתם משלמים עליהם לביטוח הבריאות הציבורי או לקופת החולים.
ביטוח בריאות איילון
כמובן שכלל היא לא חברת הביטוח היחידה שאצלה תגלו כפל מול פוליסות ביטוחי בריאות מהרובד הציבורי או המשלים.
על קצה המזלג, ניתן להזכיר את חברת איילון שיש לה המון פוליסות אטרקטיביות – אבל לא את כולן אתם צריכים.
בשביל שתדעו מה מתאים לכם, אפשר להיכנס למחשבון ביטוח בריאות של משרד האוצר ולהזין פרטים אישיים וכיסויים מבוקשים: ניתוחים, תרופות והשתלות.
לאחר מכן, רק לוחצים על “השוואת תעריפים” ומקבלים דף תוצאות מטעם החברות עצמן.
ביטוח בריאות הראל
בהשוואה בין פוליסות ביטוח תן לי הוא אתר שמרכז את כל המידע תחת קורת גג אחת.
ריכוז כזה של המידע חשוב אם למשל מחזיקים בביטוח בריאות של חברת הראל, אבל מטעם גופים גדולים: ארגון הגמלאים של צה”ל, חברי הסתדרות וכן הלאה.
לעיתים קרובות בגלל שמדובר בביטוח קולקטיבי, חברי הארגון לא יודעים כמה ועל מה הם משלמים.
כאן נכנס לתמונה המידע המופיע באתר תן לי ולכן הוא רלוונטי וחשוב.
ביטוח בריאות מנורה
כאן המקום להזכיר שאין התנגשות בין פיצויים או תגמולים של אפיקי חיסכון לבין ביטוחי בריאות.
גם אם קיים לדוגמא מרכיב ריסק בתוך ביטוח בריאות של מנורה או חברות ביטוח פרטיות אחרות, התנאים לקבלת התשלום שונים מאלו הנקובים במסלולי חיסכון נפוצים של קופת גמל וכמובן קרן השתלמות לשכירים או עצמאיים.
לבסוף, מומלץ לבצע את התהליך של הוזלת ביטוח בריאות תוך כדי שמציבים בראש סדר העדיפויות את מדד השירות.
זהו מדד של חברות הביטוח שכולל שקלול של פרמטרים ובהם שביעות הרצון של הלקוחות, התנהלות בזמן תביעה, זמן מענה טלפוני, ארסנל כלים דיגיטליים שהחברה מעמידה לרשות לקוחותיה וכן הלאה.
אמנם כולנו מסתכלים בדרך כלל רק על השורה התחתונה בשביל לבצע הוזלת ביטוח בריאות, אבל לא פחות חשוב לוודא שאת הפוליסה אנחנו קונים מחברת ביטוח אמינה, מומלצת ובעלת תודעת שירות כמה שיותר מפותחת.
והכי חשוב – תהיו בריאים!
