למה חשוב להתייעץ עם יועץ ביטוח בריאות? יש היום היצע גדול מאוד של ביטוחים, ובכללם ביטוח בריאות, כיוון שמדובר בתחום חשוב מאוד, והרבה פעמים נדרשת התאמה אישית של הכיסוי הבריאותי.
חשוב להתייעץ עם יועץ ביטוח, שיעניק לכם את המידע החשוב ויתאים את ההמלצה להעדפות האישיות שלכם.
יש משפחות שבהן קיימות מחלות מסוימות הידועות במשפחה, ולכן הן יחפשו ביטוח בריאות שיכסה את הטיפול או התרופות הצפויות בעתיד במקרה שיחלו. יש אנשים שרוצים לשים את הדגש על הביטוח הסיעודי שלהם, או על כל סעיף אחר בבריאות שלהם, ולכן חשוב שאת ההחלטה איזה ביטוח בריאות לעשות הם לא יקבלו לבד, אלא יקבלו ייעוץ מקצועי.
כל כך הרבה ביטוחי בריאות, במה לבחור
כאשר אנשים רוצים לעשות ביטוח בריאות, הם לא תמיד יודעים מה בדיוק מציעים להם, והם לא תמיד יודעים בדיוק מה הם צריכים. כיום, בגלל השפע הגדול והסוגים השונים של הביטוחים, נוצר בלבול רב שעלול לגרום לאנשים לבחור בביטוח בריאות שלא מתאים להם. ביטוח הבריאות הבסיסי הוא זה שכפוף לחוק ביטוח בריאות ממלכתי. בנוסף לו יש את שירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים, ויש את ביטוחי הבריאות הפרטיים שמציעות חברות הביטוח. מכל כך הרבה ביטוחים אנשים יוצאים מבולבלים, ופה נכנסים לתמונה יועצי ביטוחי בריאות שיודעים לעשות סדר בביטוחים השונים ולהמליץ על הביטוח הפרטי שהכי מתאים לאדם המסוים.
מי רשאי בכלל לייעץ, הדרישות החוקיות מאחורי התפקיד
בישראל, מי שעוסק בתיווך ובייעוץ בביטוח חייב להחזיק ברישיון סוכן ביטוח מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים. מדובר ברישיון סוכן יחיד, לאדם פרטי, או רישיון סוכן תאגיד, לחברה שכל בעלי התפקידים בה מחזיקים בעצמם ברישיון סוכן. כדי לקבל את הרישיון, המועמד נדרש לעבור שישה מבחנים שונים, ובהם ארבע בחינות יסוד בחשבונאות, כלכלה, סטטיסטיקה ומימון, וכן בחינה נפרדת ביסודות הביטוח, ולאחר מכן להשלים תקופת התמחות של שישה חודשים, בהיקף של לפחות שלושים שעות שבועיות, אצל מאמן מוסמך ומורשה. חברת ביטוח או סוכן ביטוח אינם רשאים לשלם עמלה בעד תיווך לאדם שאינו מחזיק ברישיון סוכן בתוקף, כך שהדרישה החוקית אינה עניין פורמלי בלבד, אלא תנאי ממשי לכך שהאדם שמולכם באמת מוסמך להעניק המלצה מקצועית.
מי בעצם משלם לסוכן, ולמה זה חשוב לדעת
אחת השאלות שאנשים רבים לא שואלים, אך כדאי מאוד להבין, נוגעת לשאלה מי בפועל משלם את שכרו של הסוכן שמייעץ לכם. במרבית המקרים, הסוכן מקבל עמלה ישירות מחברת הביטוח שאצלה נרכשה הפוליסה, ולא מהלקוח עצמו, כך שהפנייה לייעוץ אינה כרוכה בתשלום נוסף מכיסכם מעבר לפרמיה שתשלמו בכל מקרה עבור הביטוח שתבחרו. עם זאת, חשוב לזכור שסוכן ביטוח בדרך כלל מייצג מספר מצומצם של חברות ביטוח שאיתן יש לו הסכם עבודה, ולכן ההמלצה שלו, גם אם היא ניתנת בתום לב מקצועי מלא, מוגבלת מטבעה לחברות שהוא מורשה למכור את מוצריהן. מי שמעוניין בייעוץ רחב יותר, שאינו קשור כלל לחברות ביטוח מסוימות, יכול לפנות ליועץ פנסיוני עצמאי, שפועל בתמורה לשכר טרחה ולא לעמלת מכירה, ואינו קשור בהסכם הפצה עם אף חברת ביטוח.
מהו יועץ ביטוח בריאות
יש אנשי ביטוח שמתמחים בביטוחי פוליסות דירה, ביטוחי חיים, רכב ועוד, ויש את מי שמתמחים בפוליסות של ביטוח בריאות באופן ממוקד. יועץ כזה מכיר את כל סוגי הפוליסות הקיימות בשוק, מטעם אילו חברות הן מוצעות, ומה מציעה כל אחת מהן בפועל. יועץ ביטוח בריאות הוא אדם מקצועי שהגיע לתפקיד לאחר לימוד, השכלה וניסיון בתחום. כדי להיות מוגדר כיועץ ביטוח בריאות, היה עליו לעמוד בתנאי הרישוי שתוארו למעלה, ולעבור את הבחינות הנדרשות כדי שיוכל לתפקד כסוכן. הוא מתמחה בידע מטעם הממונה על שוק ההון בנושאים כמו יסודות הביטוח, ולעיתים גם השקעות וחיסכון פנסיוני. כאשר מדובר ביועץ מורשה, אתם יכולים לסמוך על כך שההמלצה שלו ניתנת במסגרת חובת הזהירות שהחוק מטיל עליו כלפיכם כלקוח.
שאלות שכדאי לשאול לפני שבוחרים סוכן
לפני שממנים סוכן ספציפי, כדאי לשאול אותו באילו חברות ביטוח הוא מורשה לפעול, כדי להבין את היקף ההשוואה שהוא באמת יכול להציע לכם. כדאי גם לשאול כמה זמן הוא פעיל בתחום, ואם יש לו התמחות ספציפית בביטוחי בריאות ולא רק ידע כללי בכל ענפי הביטוח. שאלה נוספת שכדאי לשאול נוגעת לאופן שבו הוא ילווה אתכם גם אחרי החתימה, למשל בזמן הגשת תביעה עתידית או בבדיקה תקופתית שהפוליסה עדיין מתאימה לכם.
מה קורה אם מחליטים להחליף סוכן
לא תמיד הסוכן הראשון שאיתו התחלתם להתייעץ הוא זה שיישאר איתכם לאורך זמן, ואין שום מניעה חוקית להחליף סוכן מלווה גם לפוליסה קיימת. אם אתם מעוניינים בכך, ניתן לפנות לחברת הביטוח ולבקש להעביר את הליווי של הפוליסה לסוכן אחר, מבלי לפגוע בתנאי הפוליסה עצמה או בזכויות שכבר נצברו בה. שינוי כזה נוגע רק לזהות הגורם שילווה אתכם מעתה ואילך, ולא לתנאי הביטוח שנחתמו מול חברת הביטוח. זו אפשרות שכדאי לזכור, במיוחד אם ההתרשמות מהליווי השוטף של הסוכן הנוכחי אינה משביעת רצון, או אם הוא הפסיק להיות זמין לשאלות ולעדכונים שוטפים לאורך זמן.
בחרו יועץ ביטוח בריאות שמתאים לכם
צוות האתר תן לי מציע שירות פשוט וייחודי. מלאו את פרטיכם כאן באתר, בעמוד ביטוח בריאות פרטי, ואנו נעביר אותם לספקי ביטוחי בריאות שיספקו לכם ייעוץ מקצועי בנושא ביטוח בריאות, בהתאם למצבכם האישי ולצרכים שלכם.
אתר תן לי ביטוחים הוא אתר השוואות לביטוח, בין אם מדובר בביטוח לרכב, ביטוח אופנוע, ביטוח למשאית (אלמנטרי) או ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוח לנסיעות לחו"ל, ועוד מגוון רחב של תחומי ביטוח נוספים.
לפני הפגישה עם יועץ הביטוח שתוארה למעלה, כדאי להגיע עם תמונת מצב ראשונית מהשוואת ביטוח בריאות.
