מחשבון ביטוח בריאות פרטי – מה הוא ואיזה כדאי?

מחשבון ביטוח בריאות פרטי, מה הוא ואיזה כדאי? מאז שיצא מחשבון ביטוח הבריאות הפרטי, חברות ביטוח מציעות את השירות במחירים ובאיכות משתנים.

לכן ריכזנו כאן תשובות לשאלות המתבקשות: כיצד לבחור חברה, אל מי לפנות בתלונות, ומה עוד אפשר ללמוד מהמחשבון הרשמי. רפורמת ביטוחי הבריאות נועדה להפוך את מוצרי הביטוח לפשוטים וקלים יותר להשוואה, כך שכל צרכן יוכל להבין בעצמו מה מוצע לו ובאילו תנאים. שימוש נכון במחשבון יכול לחסוך עד מאות שקלים בשנה.

מה זה מחשבון ביטוח בריאות פרטי

המחשבון הרשמי, המופעל על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נוצר כדי לעשות לציבור חיים קלים יותר בהשוואת ביטוח בריאות בין כלל חברות הביטוח הפועלות במשק. באמצעות המחשבון אפשר להשוות את מחירי הביטוח בין החברות השונות, בכל הנוגע למימון ניתוחים פרטיים, השתלות, ותרופות שאינן כלולות בסל הבריאות הבסיסי.

מה ניתן ללמוד מתוצאות המחשבון

אחרי שמזינים שם פרטי, שם משפחה, תאריך לידה ומין, עוברים לשלב בחירת הביטוח הרצוי, ומקבלים רשימה של הצעות ביטוח. אפשר למיין את הרשימה לפי חברות ביטוח או לפי מחיר, מהנמוך לגבוה. חשוב לשים לב שהמחיר המצוין בהצעה הוא מחיר חודשי. לצד המחיר, ניתן לראות את הציון שקיבלה כל חברה במדד השירות.

מדד השירות, מה הוא באמת מודד

מדד השירות נע בין 0 ל100, ומשקף בפועל את היקף התלונות שהוגשו נגד כל חברת ביטוח לרשות שוק ההון. ככל שהציון גבוה יותר ומתקרב ל100, כך התקבלו פחות תלונות ציבור נגד אותה חברה ביחס להיקף הפעילות שלה, ולהפך, ציון נמוך מעיד על יחס גבוה יותר של תלונות. זהו לא מדד שביעות רצון סובייקטיבי, אלא נתון מבוסס נתוני תלונות רשמיים שמפרסמת הרשות, ולכן הוא כלי אובייקטיבי יחסית להשוואה בין החברות מעבר למחיר בלבד.

אל מי פונים אם יש תלונה נגד חברת הביטוח

מי שנתקל בבעיה ממשית מול חברת הביטוח, בין אם בשלב הרכישה ובין אם בעת תביעה, יכול לפנות ליחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, הגוף שמפקח על כלל חברות הביטוח בישראל. אפשר להגיש תלונה במערכת המקוונת של הרשות, בדואר רגיל, או במוקד הטלפוני. בתלונה כדאי לכלול את הפרטים המזהים שלכם, תיאור מדויק של הבעיה, ואת כל המסמכים הרלוונטיים. לפי הנוהל הקבוע, הרשות מעבירה את התלונה לחברת הביטוח, וזו מחויבת להשיב הן לפונה והן לרשות בתוך 30 יום. פנייה כזו יעילה במיוחד כשפנייה ישירה לחברת הביטוח לא הובילה לפתרון, ומעניקה למבוטח גורם חיצוני ומפקח שיכול ללחוץ לקבלת תשובה.

חשוב לדעת שדמי ביטוח הבריאות תלויים בגיל המבוטח, ולכן משתנים משנה לשנה. בכל פעם שמריצים חיפוש לפי הנתונים הנוכחיים, מתקבלת הצעה נכונה לנקודת הזמן הנוכחית בלבד, ולא הצעה קבועה לכל החיים. במחשבון קיים גם כפתור "מה כולל הביטוח", המאפשר לראות בדיוק אילו כיסויים כוללת כל חברה, ואם בכלל.

מעבר למחיר, מה עוד כדאי להשוות

המחיר ומדד השירות הם נקודת התחלה טובה, אך לא כל התמונה. לפני שמחליטים, כדאי להשוות גם את גובה ההשתתפות העצמית הנדרשת בכל הצעה, שכן פוליסה עם פרמיה נמוכה יותר אך השתתפות עצמית גבוהה יכולה להתברר יקרה יותר בפועל בעת אירוע ביטוחי. כדאי גם לבדוק את משך תקופת האכשרה, פרק הזמן שחייב לחלוף מתחילת הפוליסה עד שאפשר לממש כיסויים מסוימים, שכן היא משתנה בין חברות וסוגי כיסוי. שילוב של מחיר, מדד שירות, השתתפות עצמית ותקופת אכשרה נותן תמונה הרבה יותר מלאה מהסתכלות על המחיר החודשי בלבד.

למה כדאי להריץ את ההשוואה מחדש מדי כמה שנים

מחירי הביטוח, מדדי השירות, והמוצרים עצמם משתנים עם הזמן, ולכן הצעה שהייתה הכי משתלמת לפני שלוש שנים לא בהכרח כזו היום. כדאי להריץ את ההשוואה מחדש מדי תקופה, גם אם אתם כבר מבוטחים ומרוצים מהחברה הנוכחית שלכם, רק כדי לוודא שאתם עדיין מקבלים את התנאים הטובים ביותר הזמינים בשוק, ולא ממשיכים לשלם על הרגל בלבד.

מה עושים עם התוצאות אחרי שקיבלתם אותן

קבלת רשימת הצעות מהמחשבון היא רק שלב הביניים, לא הצעד האחרון. מומלץ לבחור שתיים או שלוש הצעות מובילות, לא רק את הזולה ביותר, ולפנות לחברות הביטוח או לסוכן ביטוח כדי לקבל הצעה מדויקת יותר המבוססת על המצב הרפואי האישי שלכם, לפני שממשיכים בתהליך החיתום בפועל. כדאי גם להדפיס או לשמור צילום מסך של תוצאות ההשוואה, כולל התאריך שבו בוצעה, כדי שיהיה לכם תיעוד להשוואה עתידית, ובמקרה הצורך גם כבסיס לטענה מול חברת הביטוח אם המחיר הסופי שהוצע שונה משמעותית מהמחיר שהוצג במחשבון בלי הסבר מספק.

המחיר במחשבון הוא לפני חיתום רפואי

נקודה קריטית שרבים מפספסים: המחיר שמתקבל במחשבון הוא מחיר לפני ביצוע חיתום רפואי בפועל. חיתום רפואי הוא תהליך שבו חברת הביטוח בוחנת את המצב הרפואי הנוכחי שלכם באמצעות שאלון מפורט, ולפיו יש לה את הזכות להחליט אם לבטח אתכם, ובאילו תנאים, כולל אפשרות של תוספת פרמיה או החרגת מצב רפואי ספציפי. כלומר, המחיר שמוצג במחשבון הוא בסיס להשוואה ראשונית, לא הצעת מחיר סופית ומחייבת.

לא רק מבוגרים, גם ילדים ובני נוער

המחשבון אינו מיועד רק להורים שמחפשים ביטוח לעצמם. אפשר וכדאי להריץ השוואה נפרדת עבור כל אחד מבני המשפחה, כולל ילדים, מכיוון שמחירי הביטוח ותנאיו נקבעים לפי גיל המבוטח הספציפי, לא לפי גיל ההורה שמבצע את הבדיקה. פוליסת ביטוח בריאות שנרכשת לילד בגיל צעיר, בטרם התפתחו בעיות רפואיות כלשהן, יכולה להיות משתלמת משמעותית יותר בטווח הארוך, ולעיתים גם להימנע מהחרגות עתידיות שהיו נוצרות אילו הרכישה התעכבה עד לגיל מאוחר יותר.

לאחר שמבצעים את ההשוואה במחשבון, אפשר גם להשתמש במחולל ההשוואה לביטוח בריאות פרטי של תן לי, ולהשאיר פרטים כדי שנציג חברת הביטוח שתבחרו יחזור אליכם עם הצעה מפורטת ומותאמת אישית.

את התהליך שתואר למעלה אפשר להתחיל ישירות דרך מחשבון ביטוח בריאות, ולקבל הצעות מותאמות אישית.