ביטוח מכשירי חשמל

הכדאיות של ביטוח מכשירי חשמל. עולם הביטוחים עשוי לבלבל כל אחד מאיתנו.

נושא זה לא חייב להפחיד ולהבהיל אותנו באופן אוטומטי, יש צורך במידע בסיסי שיסייע לנו להבין מה אנחנו רוצים ואיזה מוצר הכי טוב בשבילנו. בואו נדבר מעט על התחום, ובפרט על ביטוח מכשירי חשמל.

עד ליוני 2016 ניתן היה לקנות "ביטוח מכשירי חשמל" בחבילה אחת עם ביטוח לדירה. כך יכולנו לבטח מכשירי חשמל ביתיים. לאחר חודש זה, נאסר על חברות ביטוח למכור ביטוח מוצרי חשמל ישירות. מדוע? מפני שאותו ביטוח אינו עונה על הגדרתו החוקית של המונח "ביטוח", כיוון שבפועל זהו שירות שניתן לצרכנים ולא ביטוח במובן המשפטי.

למה בעצם זה לא נחשב ביטוח מבחינה משפטית

ביטוח, מבחינה משפטית ואקטוארית, אמור לכסות סיכון עתידי לא ודאי, כלומר אירוע שאין ודאות שיקרה כלל, כמו שריפה, גניבה או תאונה. תקלה במכונת כביסה או במקרר, לעומת זאת, היא כמעט ודאית ברמה מסוימת עם הזמן, פשוט כתוצאה משימוש שוטף ובלאי טבעי, ולא אירוע בלתי צפוי במובן הביטוחי. מכיוון שכך, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון קבעה שמוצר כזה הוא בפועל שירות תחזוקה ותיקונים, לא ביטוח, ולכן אסרה על חברות הביטוח למכור אותו תחת השם "ביטוח". התוצאה המעשית החשובה לצרכן: מכיוון שמדובר בשירות ולא בביטוח, הוא אינו כפוף לאותם מנגנוני הגנת צרכן שחלים על מוצרי ביטוח, כמו מנגנון התלונות הרשמי מול רשות שוק ההון, ומי שרוצה להתלונן על כתב שירות פונה במקום זאת לרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן.

במידה שרכשתם גם אתם "ביטוח מכשירי חשמל" בעבר ופחד פתאומי אוחז בכם, דעו כי אינכם נמצאים לבדכם בעניין הזה. עם זאת, קיים פתרון משתלם ויעיל לא פחות מהפתרון ששימש אתכם עד היום. פתרון זה מכונה "כתב שירות ואחריות". יצוין כי חברות ביטוח יכולות עדיין למכור ביטוח כהגנה נגד גניבת מוצרי חשמל, אולם לא שירות תיקונים ישירות.

כתב שירות, מה זה בעצם אומר

כתב השירות עבור מוצרי חשמל נמכר אמנם על ידי חברות הביטוח עד לסוף יוני 2016, אולם מתחת לפני השטח מדובר במוצר של חברות המתמחות במתן שירות בפועל. מובן שמדובר בחברות גדולות ומנוסות המעסיקות מספר גדול של טכנאים ונציגי שירות, תוך שהן מספקות כמויות מרשימות של חלקי חילוף כדי לקצר את זמן ההמתנה לקבלת השירות. מרגע יציאת התקנה החדשה, חברות השירות הגדולות התחילו לקחת את השליטה לידיהן, כך שבמקרה שבו תזדקקו לשירות רלוונטי, תוכלו לפנות אליהן ישירות ולרכוש את כתב השירות, שבעבר היה נחלתן הבלעדית של חברות הביטוח. בחירת חברה אמינה ואיכותית תאפשר לכם לחוש ביטחון ולקבל סיוע מהיר ובמחיר משתלם עבור תקלות במכשירי החשמל.

מה בדרך כלל כלול, ומה בדרך כלל לא

כתבי שירות טיפוסיים מכסים תיקון תקלות טכניות רגילות, כולל עלות חלקי החילוף והעבודה עצמה, אך לרוב אינם מכסים נזק שנגרם משימוש לא תקין, נזקי נוזלים או פגיעה פיזית במכשיר, מכיוון שאלה נחשבים לנזק חיצוני ולא לתקלה טכנית פנימית. נזקים מהסוג הזה, אם בכלל, אמורים להיות מכוסים דרך ביטוח תכולת הדירה הרגיל, לא דרך כתב השירות למכשיר הספציפי. חשוב לבדוק בכל כתב שירות מה בדיוק מכוסה ומה לא, ולא להניח שהוא זהה תמיד בין חברה לחברה.

לפני שרוכשים, בדקו את האחריות הקיימת

נקודה חשובה שכדאי לבדוק לפני רכישת כתב שירות: כל מכשיר חשמלי חדש מגיע כבר עם תקופת אחריות יצרן, לרוב שנה, ולעיתים ניתנת להארכה בתשלום נוסף ישירות מול היצרן או היבואן. רכישת כתב שירות במקביל לתקופת האחריות הקיימת עלולה ליצור כפל תשלום על אותה תקופה בדיוק, ולכן כדאי לבדוק את תאריך תפוגת האחריות המקורית ולתזמן את רכישת כתב השירות כך שיתחיל רק לאחר שהאחריות היצרנית פוקעת, ולא במקביל אליה.

איך משווים בין חברות שירות שונות

מכיוון שכתבי השירות אינם מוצר ביטוחי מפוקח באותה צורה, המחירים והתנאים בין חברות שונות עשויים להשתנות משמעותית, ולכן כדאי להשוות בין כמה הצעות לפני שבוחרים. שאלו כל חברה כמה זמן לוקח בממוצע לקבל שירות מרגע הפנייה, האם יש עלות נוספת לביקור טכנאי, ומה קורה אם המכשיר אינו ניתן לתיקון בפועל, האם מקבלים מכשיר חלופי, פיצוי כספי, או שום דבר. כדאי גם לבדוק את משך ההתחייבות, מכיוון שחלק מהחברות דורשות התחייבות שנתית עם חידוש אוטומטי, בעוד שאחרות מציעות מסלולים חודשיים גמישים יותר, ללא התחייבות ארוכת טווח.

מה קורה אם רוצים לבטל את כתב השירות

בדיוק כמו בביטוח רגיל, כדאי לבדוק מראש מהם תנאי הביטול של כתב השירות, לפני החתימה ולא אחריה. חלק מחברות השירות מאפשרות ביטול בכל עת, עם החזר יחסי על התקופה שלא נוצלה, ואילו אחרות עשויות לגבות דמי ביטול או לא להחזיר כלל את התשלום עבור התקופה שנותרה. מכיוון שמדובר בשוק פחות מפוקח מהשוק הביטוחי הרגיל, הקריאה המדוקדקת של תנאי החוזה לפני החתימה חשובה כאן אפילו יותר מאשר ברכישת פוליסת ביטוח סטנדרטית.

הצטרפו לשירות בכל זמן שתרצו

בניגוד לחברות הביטוח, שהיו מייעצות ללקוחותיהן לרכוש "ביטוח מכשירי חשמל" במעמד רכישת ביטוח דירה או חידושו בלבד, בחברות השירות הגדולות תוכלו לרכוש את כתב השירות והאחריות למכשירי חשמל בכל רגע נתון. האפשרות לרכוש את כתב האחריות בכל זמן מהווה יתרון משמעותי, המקל על הלקוח ומסייע לו לחוש מוגן תחת אחריות לקבלת שירות. יתרון נוסף הוא שבעוד שחברות הביטוח סיפקו את הביטוח הישן למשך שנה בלבד, חברות השירות מציעות הסכמי שירות לתקופות גמישות וארוכות יותר, בהתאם לצורך ולתקציב האישי שלכם.

לצד כתב השירות שתואר למעלה, כדאי גם לוודא שביטוח הדירה הכללי שלכם מתאים, דרך בדיקת ביטוח דירה.